國考面試熱點：“以房養老”可行嗎

保監會在2014年6月23日下發了《中國保監會關於開展老年人住房反向抵押養老保險試點的指導意見》。“以房養老”政策7月起將在北京、上海、廣州、武漢四個試點城市正式落地。中公教育專家帶領大家一起思考“以房養老”能否破解養老困局。

一、房子養老如何“養”

“以房養老”實質是將擁有獨立產權的住房反向抵押獲取養老保險，具體指擁有房屋完全產權的60歲以上老人，自願將房產抵押給保險公司，領取一定數額的養老金，老人繼續擁有房屋的佔有權、使用權和收益權，老人過世后，保險公司獲得房屋的處置權。“以房養老”在中國並不算是一個新興事物，關於“以房養老”的探索很久以前就開始了。2006年，上海、南京曾開展了政府版的“以房養老”，2011年，一些商業銀行也推出過銀行版的“以房養老”，這兩個版本的養老方式因為政策配套的缺失、推動力度不夠而反響不夠。此次保監會推出的“以房養老”是借助保險公司的管理和資金上的優勢，將房屋作為抵押品為投保人提供與生命等長的養老金。一些專家認為，如果將養老金比喻成一個金字塔，那麼塔底是政府主導的基礎養老金，塔中是以企業年金為代表的補充養老金，塔尖是個人商業保險，“以房養老”是個人商業保險中的一種。塔尖上的養老能不能得到民眾的認可呢?

二、以房養老遇冷

從目前的反響來看，民眾似乎並不買賬。華東師范大學的調查顯示，上海有子女群體不願意參加“以房養老”比例高達80.3%，無子女群體中有55.3%不願意參加，不合作的比例相當高。中公教育專家認為，保監會此次推出的“以房養老”很可能會遇冷，一方面，頂層設計不到位，對於保險公司辦理房產抵押的具體細則、房屋價格評估都還在探索階段。並且，當前參與“以房養老”雙方都有后顧之憂，比如房屋價格的變化、房屋年限可能會影響到保險公司的收益，而我國市場上缺少成熟、專業化的商業機構來運作，房產抵押后老人權益較難保護也可能讓一些家庭望而卻步﹔另一方面，我國一直以來都對房屋非常重視，將房產抵押來保障老年生活很多人從心理上就過不去。並且，從北京、上海、廣州、武漢這四個試點城市來看，房價居高不下，很多老人選擇領取養老金、降低生活水平的方式也要將房子留給自己的后代，有些老人也選擇出租房屋收取租金的方式來養老。因此，“以房養老”的推行，不僅需要制度上的規范和完善，還需要邁過心理那道難關。

三、養老問題還需慎重思考

“以房養老”只是養老方式的補充，完全是個人自願選擇，而且認可度並不高。因此，我們不能指望“以房養老”能給我國日益嚴峻的養老困局帶來多大積極影響。中公教育專家提醒各位考生，我們在認識到保監會推行“以房養老”存在障礙的同時，更應該認識到政府應該承擔保障基本的養老責任，政府不能袖手旁觀，將養老問題個人化、市場化，這才切合我國養老體制的實質。因此，必須要提出的是政府要完善基本養老和補充養老為支柱的養老保障體系，保障所有老人都能享有最基本的生活保障，從而起到兜底作用。在此基礎上，完善“以房養老”的細則，規范保險公司的行為，推動“以房養老”的順利進行，讓老人享有更高標准的老年生活。

中公教育專家提醒各位考生，現在公務員面試考察的題材范圍廣，考察對熱點的敏感性、分析問題的透徹程度，所以考生在備考時要全面、深入。在積累熱點的時候，要把握熱點事件、總結多方觀點、形成完整答案。