第二章普通高校专业解析（二）【3】

张恒亮

2015年03月24日16:02 手机看新闻

2．2．3 金融学类

一专业详解

020301K 金融学

培养目标：本专业培养具备金融学方面的理论知识和业务技能，能在银行、证券、投资、保险及其他经济管理部门和企业从事相关工作的专门人才。

培养要求：本专业学生主要学习货币银行学、国际金融、证券、投资、保险等方面的基本理论和基本知识，受到相关业务的基本训练，具有金融领域实际工作的基本能力。

毕业生应获得以下几方面的知识和能力：

1、掌握金融学科的基本理论、基本知识；

2、具有处理银行、证券、投资与保险等方面业务的基本能力；

3、熟悉国家有关金融的方针、政策和法规；

4、了解本学科的理论前沿和发展动态；

5、掌握文献检索、资料查询的基本方法，具有一定的科学研究和实际工作能力。

主要课程：政治经济学、西方经济学、财政学、国际经济学、货币银行学、国际金融管理、证券投资学、保险学、商业银行业务管理、中央银行业务、投资银行理论与实务等。

主要实践性教学环节：包括课程实习、毕业实习等，一般安排6周。

修业年限：四年

授予学位：经济学学士

020302 金融工程

培养目标：本专业培养适应社会主义市场经济发展需要，德智体全面发展，具备坚实的经济、金融学理论知识和金融工程业务能力，具有创新精神和实践能力，能在金融业和非金融企业的相关部门（含事业单位及政府部门）创造性地从事金融（财务）活动及管理（侧重风险条件下的管理），并能从事金融工程教学与科研工作的金融学科高级专门人才。

培养要求：本专业学生主要学习经济学、金融学、金融工程和金融管理方面的基本理论和基础知识，接受理财、投融资、以及风险管理方法与技能的基本训练，具有设计、开发综合运用各种金融工具创造性解决金融实务问题的基本能力。

毕业生应获得的知识与能力：

1.掌握经济学、金融学和金融工程的基础理论与基本知识，以及与本专业相关的管理、财务、贸易、法律的基本知识，具备较扎实的数学与计算机基础，具备采集数据并处理分析数据的基本技能，具有解决实际金融问题的基本能力； 2.掌握金融工程的定性与定量的分析方法； 3.熟悉我国金融、经济方面的方针、政策、法律和法规，以及有关国际惯例；、 4.具有较强的语言与文字表达、人际沟通、信息获取以及分析和解决金融实际问题的基本能力； 5.掌握文献检索、资料查询、收集及整理的基本方法，具有一定的科学研究和实际工作的能力； 6.具有再学习的基本素质； 7.掌握一门外国语，具有较强的阅读能力和一定的听、说、写能力； 8.了解本学科的理论前沿和发展动态。

主要课程：现代经济学、金融概论、管理学、经济法、基础会计学、财务管理原理、关系数据库管理系统、管理信息系统、运筹学、应用统计学、金融数学、国际金融、商业银行经营管理、投资银行学、证券投资学、公司金融、金融市场学、风险分析与模拟、金融工程学等。

修业年限：四年

授予学位：经济学学士

020303 保险

培养目标：本专业主要培养在中、外保险公司，中外保险中介机构，各级保险监管部门，各级社会保障部门，各类金融机构，各大、中型企业的财务融资部门及风险管理部门从事保险经营及风险管理工作的高级专门人才。

培养要求：本专业要求学生掌握马列主义、毛泽东思想、邓小平理论的基本原理，系统掌握保险专业的基础知识、基本理论和基本技能，熟悉我国有关保险工作的方针、政策和法规，具有在各经营管理岗位独立分析问题和解决问题的能力，能较熟练地掌握计算机应用技术和一门外国语。

毕业生应获得的知识与能力：

1.达到较高的英语水平； 2.具有扎实的法律基础和数理基础； 3.掌握保险的基本理论、基本知识及基本技能和方法； 4.了解经济、金融、管理等相关知识； 5.熟练的计算机操作技能，具备较高的综合素质； 6.具有从事本专业实际工作和研究工作的能力。

主要课程：政治经济学、微观经济学、宏观经济学、货币银行学、财政学、国际金融、国际贸易、会计学、统计学、经济法、民法、国际商法、保险学原理、财产保险、人身保险、海上保险、再保险、责任和信用保险、社会保险、保险投资、保险会计、保险学原理和保险理论与实务专题、运筹学、利息理论、精算数学、生命表构造与设计、寿险精算实务、资产负债管理、损失分布、风险理论、人口理论、社会保险等。

主要实践性教学环节：

修业年限：四年

授予学位：经济学学士

020304 投资学

培养目标：本专业培养具备当代世界政治、经济视野，了解中国投资政策，能够在银行、证券公司、资产管理公司、基金及信托公司等金融机构和投资咨询公司等企业从事投资管理、投资咨询工作的高素质的投资专门人才。

培养要求：本专业旨在培养企业资本运营方面的应用型投资人才，在注重提高专业综合素质的同时，重点系统培养学生的金融投资、产业投资、个人理财以及投资管理等方面所需要的基本技能。

主要课程：政治经济学、西方经济学、计量经济学、货币银行学、财政学、会计学、投资学、国际投资、企业投资学、公共投资学、风险投资、投资项目评估、证券投资学、投资基金管理、投资银行概论、人力资本投资、项目融资、投资估算、投资项目管理、房地产投资、投资管理信息系统等。

修业年限：四年

授予学位：经济学学士

020305T 金融数学

培养目标：金融数学是新兴综合学科，受到国际金融界和应用数学界的高度重视。该系培养对金融活动进行定量分析科学预测的复合型金融人才。有金融数学和保险精算学两个方向。

培养要求：金融数学专业将培养学生不仅具有扎实的现代数学基础，熟练使用计算机的技能，而且具有深厚的金融专业知识，文理并茂，全面发展。除开设概率统计、随机分析、微分方程等数学基础课外，还将开设利息、证券、汇率、保险精算等金融数学的专业课程。

主要课程：

修业年限：四年

授予学位：经济学学士

020306T 信用管理

培养目标：该专业以信用信息为研究对象，以信用风险管理为核心，以提供信用产品与服务为宗旨，是集管理、金融、财务分析为一体的新兴边缘学科。该专业培养具有扎实的经济学和金融学理论基础，掌握数理统计和计量经济基本分析方法，并在信用分析与管理方面具有深厚理论基础和应用能力的高级信用管理专门人才。

培养要求：学生应熟悉信用管理国际惯例及相关的法律、规则；具备信用管理专业知识。具有风险管理，资信调查、信用评级、公司信用管理、消费者信用管理、国际业务信用管理、基金管理、投资组合设计与管理等专业知识；并且了解本专业的发展动态，具有较强创新能力，熟练掌握一门以上外语的能力。

主要课程：管理信息系统、经济法、市场调查与分析、会计学、财务管理、国家信用管理体系、信用和市场风险管理、企业和个人信用管理、征信数据库应用开发、资信评估、客户关系管理等。

修业年限：四年

授予学位：经济学学士

020307T 经济与金融

培养目标：本专业以经济与金融的高度融合为研究与学习对象，为经济、金融、工商、政治、法律、社会等各界及各社会科学学术界培养既掌握系统的经济学与金融学理论和分析方法，又具备解决现代经济特别是金融领域中实际问题的技能，既具有国际视野，同时也了解中国国情的高素质复合型人才。

培养要求：该专业既强调为学生提供一个扎实的基础，也重视让学生根据自己的兴趣与职业取向来选择专业课和其他学科的课程。基础课程包括经济学、金融学、会计与管理学基础理论课，数学和统计课，以及英语、写作与沟通、信息与网络技术等技能性课程。在基础课之上，该专业开设大量经济学与金融学（包括保险）专业课程供学生选择。该专业也鼓励学生选修其他院系的课程来开拓视野。

主要课程：经济学、金融学、会计学、管理学、统计学、商务英语、写作与沟通、信息与网络技术等

修业年限：四年

授予学位：经济学学士

二金融学类专业对应职业方向分析

金融学类包括专业：金融学保险金融工程信用管理投资学金融数学经济与金融

职业方向一：金融学科研人员

1、对应专业：金融学、金融工程、金融数学、保险、投资学、经济与金融、信用管理

2、职业说明：在各类经济学研究机构（经济研究所、研究院、大专院校的金融研究机构等一般为国立事业单位）从事金融学的研究工作。

3、市场趋势：我国现在是以经济建设为中心，经济越发展，金融越重要，它对高层次人才的需求也与日俱增。随着互联网对人们生产、生活的影响越来越广泛和深入，金融业的互联网式思维和发展都呈现出快速增长的趋势，比如互联网业的三巨头BAT，百度、阿里巴巴、腾讯都在互联网金融领域跑马圈地，密谋更大的发展。因此既懂金融知识，又具有互联网思维的人才将获得空前广阔的发展前景。

4、工作地点：室内

5、个人价值：工作稳定、收入稳定、社会地位高，有实现最大个人价值的潜力。

6、初始职位：助理研究员

7、职业人格：研究型、事务型、工具型

8、学业规划：除了学好经济学本专业而外，要努力学好数学和外语，为将来考研、考博奠定基础，同时要掌握基本的思想方法——马克思主义的辩证唯物论与历史唯物主义，关注社会时事，培养自己的问题意识，争取为将来从事研究工作奠定基础。

9、职业发展：高级研究员、经济学家。

方向二：金融业从业人员

1、对应专业：经济学金融学保险专业金融工程专业信用管理投资学

2、职业说明：金融学毕业的学生可在金融机构承担以下方面的工作，它包括柜台业务、银行信贷、理财规划、票据、证券承销、证券咨询、个人资产管理、公司理财、风险管理等相关业务。一般来讲，现在刚毕业的大学生都是从基层的柜台业务做起，逐步地向比较高层次的职位发展。

3、市场趋势：随着我国加入WTO，金融业的竞争也日趋激烈，从计划经济过渡来的我国金融机构，要实现自身的生存发展，就必须吸收大量的具有现代金融知识及技术的高级专业人才。因此，在相当长一段时间内，银行业对本专业人才的需求都是比较旺盛的，这对于有志于向金融领域发展的求学者来说，是一个难得的机遇。从理论上讲，虽然如此，但现实是：由于中国的银行还是属于国有垄断行业，在实际的招聘情况中人际关系其实非常重要的，有同学专业相差十万八千里凭关系可以进入这个系统，并且由于目前银行的信息化发展，员工的需求人数没有像90年代末大幅度增加；至于证券行业，中国的股市变动太大，投机性强，证券公司已经垮了无数；外资银行，由于进入中国后需要的人数还不太多，同样也是更多需要高层次的人才。总的来说如果家里没有一定背景，金融专业就业不容乐观。当然，作为个人来讲，如果真有这方面兴趣和志向，则可以在努力学好本专业课程的同时，关注该行业最新的发展动态，及时的注意学习并适应金融业的市场需求，有条件的话，争取尽早考取银行业从业人员资格。这种资格考试已经从2007年开始试点，并逐步地向全国推广并实现正规化。如果自己在本专业领域的确有真才实学，那么也一定要找到自己的理想职业的。

4、工作地点：室内

5、初始职位：银行柜台业务员

6、个人价值：待遇较高、工作稳定

7、职业人格：事务型、服务型、企业型、研究型

8、学业规划：学好本专业课程，多参加社团活动，培养自己的沟通能力和人际交流能力，在学校里争取通过银行业从业人员资格考试。

9、职业发展：银行业中的高层管理人员或研发人员

职业方向三、精算师

1、对应专业：金融学保险金融工程信用管理投资学金融数学经济与金融

2、职业说明：设计、开发及评估保险产品的工程师。通过财务分析来对各个险种的盈利状况进行分析，并提到改进意见和建议的专业人士。

3、市场趋势：这类职业属于职业生态中的上层，为高、精、尖人才。就目前的国内市场来看，需求量远远大于供应量，这对于有志于从事这一职业的求学者来说，有着很大的发展机会。此专业对于学生的数学要求比较高。

4、初始职位：助理精算师

5、个人价值：待遇好、工作稳定、社会地位高

6、职业人格：研究型、事务型

7、学业规划：学好本专业而外，辅修数学与应用数学专业。学习精算师资格考试的相关教材，争取尽早通过精算师职业资格考试。

8、职业发展：高级精算师

职业方向四、保险代理人

1、对应专业：金融学保险金融工程信用管理投资学金融数学经济与金融

2、职业说明：保险代理人是指从事保险代理业务的单位或个人。我国《保险法》将保险代理人定义为“根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人”。显而易见，保险代理人应该是基于保险人的利益办理保险业务，提供中介服务的。鉴于保险的技术性和专业性，各国法律一般规定，保险代理人应当具有法律规定的条件，经过考核和政府主管部门的批准，方能取得代理资格。

3、市场趋势：加入WTO以后，我国的保险业迎来了大发展的良好机遇，因此，保险代理人的需求也十分旺盛，但目前我国从事保险代理业务的人员素质都还无法达到现代保险业的需要。这对广大保险专业的学生来说，是一个很好的机会。作为学生来讲，就要认真学好专业知识，争取毕业后尽快适应保险代理人的岗位需求。但此岗位一般都是在一线从事保险业务的推广工作，比较辛苦，并且对个人的推广能力、沟通能力及人际交往能力要求比较高。

4、工作地点：室内

5、初始职位：保险代理人助理

6、个人价值：自由灵活、待遇高

7、职业人格：管理型、服务型、事务型

8、学业规划：学好本专业外，多参加社团活动，以提高自己的沟通能力及人际交往能力。课余时间，多参加一些营销类的兼职工作，培养自己的营销能力和素质。

9、职业发展：高级保险代理人、保险代理公司总裁

职业方向五：保险经纪人

1、对应专业：金融学保险金融工程信用管理投资学金融数学经济与金融

2、职业说明：保险经纪人也属于保险中介人职业，他代表投保人向保险人购买保险单或介绍保险业务，促使保险合同成立。但不同的是，保险经纪人并不直接承担保险业务，它代表投保人在保险市场上选择保险人或保险人组合，并同保险方洽谈合同条款，代办保险手续。保险经纪人并非某一家保险公司的雇员，而是服务于保险经纪公司的独立的保险专业技术人员，因而具有相对的独立性和中间性。通俗地说，保险代理人代表保险公司与投保人洽谈保险业务，保险经纪人则是投保人的代表，必须对投保人负责。由于保险经纪人的专业身份以及对保险市场的熟悉，因而能帮助投保人以最低价格获得最优承保。

3、市场趋势：保险经纪人在国内的出现，适应了中国即将加入ＷＴＯ这一大背景的要求。根据中国与世贸组织签订的ＷＴＯ协议，中国“入世”后，将在两年内逐步开放国内保险市场。对国外众多保险机构而言，中国十几亿人口是其“向往已久”的大市场。目前已进入中国从事保险业务的，仅是全球保险业中的少数，相当多的国外保险公司正排着队急切地想进入中国争得保险市场一块阵地。在此背景下，保险经纪人这一职业的黄金时期即将来临。当然，这一职业对从业者的素质要求相当高，除须掌握保险业务知识外，还需精通法律、财会知识。由于保险市场范围大、涉及专业极广，中国保险市场全面开放后，保险业务承保技术将日益复杂，竞争也将更加激烈，这对保险经纪人是巨大的挑战。

4、办公地点：室内

5、初始职位：保险经纪人助理

6、个人价值：工作稳定、收入高

7、职业人格：管理型、服务型、事务型、研究型

8、学业规划：学好保险本专业而外，辅修财务管理专业，为未来向投保人进行险种筹划做好准备。

9、职业发展：高级保险经纪人

职业方向六、金融产品研发人员

1、对应专业：金融工程金融数学

2、职业说明：是运用金融工程学使得银行能够根据客户的需求为其“量身定做”，创造出不同的金融产品或系列的金融产品的专业人员。在实物经济中，产品和服务基本能被严格区分，产品有形而服务无形，比如说汽车是商品，免费定期维护就是商家提供的服务。而银行业本质上是属于服务业的，银行的产品和服务的区分界线不是很明显，银行的许多产品可以看作是服务的载体，是一系列服务的有序组合，如出口信用证就可看作是借贷行为和一系列服务的组合。因此这里的产品研发和实物经济中的涵义有所不同，是更宽泛意义上的产品。银行在决定是否要研发某一产品时，需要具有一定的评判标准，判断标准和分析角度主要有下面三个：一是成本收益分析，二是风险监管能力，三是客户群体满意程度。

3、市场趋势：加入WTO后，随着银行业竞争的加剧及客户金融意识及观念的更新，储蓄存款长期快速增加，财富的不断积累，我国居民对金融产品和服务的需求快速增长，对产品和服务质量的要求也越来越高。为了满足大量的有差异的客户和吸引潜在的客户，银行必须不断创新，设计出不同的产品和服务以满足需求。因此，银行业产品研发人员需求在很长的时间内将相当旺盛。这一职业对数学的要求比较高，因此一般招收理科学生，如果是文科生报考，也需要有相当强的数学基础。

4、工作地点：室内

5、初始职位：助理人员

6、个人价值：工作稳定、待遇高

7、职业人格：研究型、事务型

8、学业规划：学好本专业，同时辅修数学与应用数学专业，对自己的研发能力不断提高。

9、职业发展：银行业产品高级研发人员

方向七、会计

1、对应专业：金融学保险专业金融工程信用管理投资学金融数学经济与金融

2、职业说明：在各类企、事业单位从事会计核算、财务分析及管理的专业技术人员。

3、市场趋势：在市场经济的条件下，由于对经济效益的追求，各类单位都需要加强会计核算，因此对会计人员的需求长久不衰。它经常被人们称为职场上的长青树。但同时由于会计工作知识技术的门槛低，每年也会有大量的毕业生将自己的职业目标定位于会计工作。这就求学者必须真正喜欢并有天赋学好这一专业，它对个人素质的基本要求是博闻强记、踏实有耐心、严谨细致。这才能使你在众多的竞争者中脱颖而出，从而获得很好的发展平台。会计这一职业从优势来看，它比较稳定，收入比较高。但弊端也很明显，一是责任重大，与资金打交道，对个人的严谨性要求很高，其二是容易两头受气，一边是单位领导要你避税，另一边是税务部门要你遵守国家法规，很不容易协调好二者之间的关系。

4、初始职位：会计员

5、个人价值：工作稳定、待遇较高

6、职业人格：事务型、研究型、工具型

7、学业规划：学好本专业而外，还要辅修会计学相关专业，并学习注册会计师或会计师资格考试的相关教材，以争取尽早通过此类考试，为未来的顺利就业奠定基础。

8、职业发展：高级会计师财务经理

方向八、注册税务师或注册会计师

1、对应专业：金融学保险专业金融工程信用管理投资学金融数学经济与金融

2、职业说明：服务于会计师或税务师事务所，专门为企业提供税收筹划、报税服务等各种涉税业务的专业技术人员。

3、市场趋势：由于市场经济的不断发展及社会分工的不断细化，企业需要将更多的精力投入到生产管理方面，那么与政府及税务部门打交道可以交给专门的税务事务所或会计师事务所来办理。又加之中国属于官场化社会，与官员打交道，许多企业感到很费心。于是将这一难题交给专门机构，他们就可以省去很大的时间和精力。于是，税务师这类职业将会有很大的需求量。

4、工作地点：室内

5、初始职位：助理税务师

6、个人价值：工作自由、待遇高。

7、职业人格：管理型、服务型、事务型

8、学业规划：除了学好本专业而外，还要学习会计、税务等专业的知识，争取尽早通过注册会计师或注册税务师的资格考试。为将来供职于税务或会计事务所奠定基础。多参加团活动，培养自己的沟通能力和人际交往能力。尽早到相关的事务所实习，为未来顺利就业奠定基础。

9、职业发展：注册税务师

方向九、人力资源管理师

1、对应专业：金融学保险专业金融工程信用管理投资学金融数学经济与金融

2、职业说明：在各类企、事业单位里从事人资源的开发、管理及员工的职业规划等工作的专业人士。

3、市场趋势：现代企业对人事管理的理论已经非常先进，其最终目的在于提高单位的人力资源管理效率，为企业的长远发展提供强大的人力资源的支持。那么过去粗放式的管理必将为现代人力资源的管理所淘汰，因此这一职业的需求量会越来越大。他在单位里地位较高，要求入行者必须具备人力资源管理的基本理论，并能真正运用于企业具体的人力资源管理，为提高人力资源管理效率服务。

4、工作地点：室内

5、初始职位：人力资源管理员

6、个人价值：待遇较高，工作较稳定。要处理多种人际关系。

7、职业人格：管理型、服务型

8、学业规划：学好本专业，另辅修人力资源管理专业，学习人力资源管理职业资格考试的相关教材，争取尽早通过考试，为将来入行奠定基础。

9、职业发展：高级人力资源管理师

方向十、学业规划师

1、对应专业：金融学保险专业金融工程信用管理投资学金融数学经济与金融

2、职业说明：专门针对现代社会条件下，对个人发展中的两大因素之一求学路线提出可行的、有针对性地建议。帮助学生提高求学及个人发展的效率。一般工作为根据学生自身的发展要素及人才市场的供求趋势的分析判断，为他们求学的专业、学校以及学习的方式提出建议，也就包括了指导中学生进行升学志愿决策。他们一般服务于学业规划咨询公司。从事学业规划的研究、培训和咨询工作。（见哲学）

3、市场趋势：在现代社会，求学是个人发展过程中面临的重大的战略问题，学习的内容和学校直接决定了个人发展的层次和效率。因此学业规划指导是帮助个人解决这一重大问题的重要工具。这项职业要求咨询师有着深厚的经济学、哲学、人力资源管理学、人才学、个人发展学等知识积累，有相当的社会调查研究能力，有帮助求学者的爱心和耐心。

4、工作地点：室内

5、个人价值：待遇高、前景广阔。

6、初始职位：助理学业规划师

7、职业人格：服务型、管理型、研究型

8、学业规划：除了学好经济学本专业而外，还要学习马克思主义哲学（辩证唯物主义和历史唯物主义）、个人发展学、学业规划等理论和知识。多参加社团活动，提高自己的人际交往及沟通能力。

9、职业发展：高级学业规划师、学业规划专家。（见哲学）

三过来人谈金融学类专业

上海财经大学金融学专业孙同学：

大一潇潇洒洒社团活动开心玩耍过去，大二交了一个男朋友，半玩半学，勉强考过了一个会计证，大三看了一些银行报名表才感觉到了压力山大，要进一些比较好的银行，初级会计证，证券从业资格证，银行从业资格证等等，都要考。明显感觉时间不够用。希望学弟妹们抓紧时间规划好自己的大学生涯，不要再重蹈我的覆辙。另外，金融专业毕业生就业的最大门槛还在于“工作经验”，希望大家最好能在大三时找一家实习银行，增加一些工作经验也很重要。当然，随着外国金融公司更多地进入内地金融市场，那些在培养自己的人才方面有着良好口碑的外资金融机构将大力抢在国家放宽行业准入限制来临之前，招纳大量有潜质的毕业生进行员工储备。所以金融专业的同学们，你们的前景光明啊。

四金融学类专业品牌学校推荐

本科一批院校：

1 北京大学 2 中国人民大学 3 南开大学 4 复旦大学 5上海财经大学 6中央财经大学

7西南财经大学 8中南财经政法大学 9厦门大学 10东北财经大学 11暨南大学 12西安交通大学

本科二批院校：

1 南京财经大学 2 上海金融学院 3广东商学院 4上海商学院 5上海立信会计学院

6哈尔滨金融学院 7北京工商大学 8浙江工商大学 9天津财经大学 10吉林财经大学

11重庆工商大学 12山西财经大学 13 江西财经大学 14山东财政学院 15 山东经济学院

16山东工商学院 17贵州财经大学 18 云南财经大学 19甘肃财经大学（兰州商学院）

独立学院：

1 北京工商大学嘉华学院 2 南开大学滨海学院 3 天津商业大学宝德学院

4 天津财经大学珠江学院 5 同济大学浙江学院 6 厦门大学嘉庚学院