1个班7个学生存款过万 怎样培养小富翁的金钱观【3】

　　女儿向我“贷款”买手机

　　◎蓝色季风

　　随着物质条件的提升，再加上独生子女的普遍，孩子手中可支配的现金越来越多。有些家庭，甚至不顾实际情况，给孩子特殊的照顾，大量现金流入孩子手中。面对如此丰富的资源，孩子该如何处理，家长该如何面对呢？

　　我个人有一个教孩子理财的方式，希望能够帮助到大家。女儿初中开始羡慕别人有手机，为了让孩子懂得钱财不是伸手就来，我让她用自己存款中的1200元，再从我这里贷款900元买了手机，之后在每月的零花钱中扣一百元还款，最后多扣一期作为利息。看似我很抠门儿，实是帮助孩子养成理财的好习惯。这些年下来，孩子不仅合理分配手中的钱，还知道如何让资金增长。从高中开始女儿就打工挣钱，出门旅游和买大件物品都是自己解决。

　　做幼儿园老师的琳琳，在孩子的金钱观培养上的做法也非常值得借鉴。

　　琳琳的儿子五六岁时，自己的存款就有八万多了。因为爷爷、奶奶、姥姥、姥爷都很心疼这个四代单传的大孙子，资金支持源源不断。而随着孩子长大，对于钱的管理也从全部归妈妈统筹，转移到要求自主支配，特别是想要一些妈妈不给的东西时。

　　琳琳认为一味的制止是不可行的，而堵住隔辈人的关爱，也不是可选项。于是，她开始给孩子设立爱心账户。琳琳带着儿子参加了助学一帮一活动，让他亲眼看到家庭条件差，但学习非常努力的小朋友是如何生活的，让他从一年级开始就有了助学对象。这样，收入中的一部分作为定期支付爱心捐款使用，还要拿出一部分定期给帮助对象买文具和书。

　　孩子上小学后，琳琳和老公还特意带着儿子偶尔去加班，让他看到妈妈爸爸的钱是努力工作赚来的，让他明白钱的来之不易。回家之后与儿子协商，把他的收入列为三项，平时刷碗、收拾房间是工资收入，妈妈按每小时十元支付，儿子当零花钱使用。每月长辈给的零用钱当做绩效，直接存入儿子的银行账户，孩子可以买一些自己喜欢而大人认为没有用的东西。超过五百元的收入列入奖金，用于爱心捐款、购买爱好方面的需求支出。

　　十多年下来，孩子养成了劳动获取收入的习惯，不再是伸手就要钱。而有特殊需求时，也学会了通过自己的零存整取解决。特别是在爱心奉献上，因为长期的教育培养，孩子大部分存款都用在了爱心捐赠上，包括几次灾区捐款和重症儿童求助，他都毫不吝啬地取出了爱心账户里的钱。

　　孩子手里有钱并不是洪水猛兽，只是在父母不会管理和疏导时，它才会让钱变成腐蚀孩子的凶器。

　　钱用对了就是好东西，用错了就是祸害，所以家长对孩子手中的钱，与其堵不如疏，让他们学会用钱，比学会要钱更有意义。

　　如何培养孩子的财商

　　◎付小平

　　财商（Financial Quotient）是指一个人在财务方面的智力，即理财的智慧，反映一个人认识金钱和驾驭金钱的能力。早在十年前，就已经有人提出3Q的说法，即智商、情商、财商。其后又有人在3Q基础上增加了诸如逆商（AQ）、德商（MQ）等等。

　　由于商人在中国传统社会中地位低下，我们对财商的教育，往往从孩子成人才逐步开始，并且很多家长还把教孩子学理财等同于不务正业。据调查，在中国家庭内部，有60%的家长没有给子女进行理财教育；在绝大多数家庭中，家长很少正面跟孩子谈论金钱问题。家长往往不愿意让孩子过早接触金钱，孩子的日常开支基本由父母操办。这样就导致许多孩子“财商”不足，缺乏正确的理财观念和对金钱的正确认识。

　　下面，我跟大家分享一下我的一些具体做法：

　　1.定期给孩子零花钱

　　我的女儿在五岁多的时候，我们给她准备了一个记账本，每个星期给她5元零花钱。每周六是固定发放零花钱的时间，零花钱是否发放以及是否足额发放，主要根据她的账本与现金是否匹配。如果账本上的数字和现金吻合，就给她5元现金。如果不吻合则要进行扣款，连续三次以上不吻合将停止发放一周。花了近一个下午的时间，她基本上弄懂了哪些开支需要从零花钱里面出，账本该如何记。

　　最初的几天，女儿在每天一支棒棒糖、每天一次游艺机的潇洒生活中很快花光了她的零花钱。还没到周六，她又想买气球了，我说：“可以，你现在有钱了，用自己的钱买吧。”女儿发了脾气：“你给的钱根本就不够的，太少了。”最初她拿到钱时，还到处炫耀她认为的一大笔资金，给外婆夸下海口，说以后外婆没有钱了，就找她要。才过去不到一周，就明白了五元钱实在不够她花。我暗自惊喜，她对钱终于有一点感觉了。

　　接下来的日子，女儿开始学会精打细算她的小金库，开始捂紧自己的钱包。而且她还知道钱多了还可以生“钱宝宝”，定期会有利息。

　　为了早日实现自己买大玩具的梦想，女儿又开始收集家里的旧饮料瓶和旧报纸。因为我们已经告诉她，每年只在特殊的时间才会给她买玩具，一是过生日、二是过六一，再加上圣诞老人的礼物。每年只有这三个特殊的日子，礼物才是可以免费获得的，其他时间购买的礼物就需要动用她攒下来的零花钱！

　　2.让孩子接触理财的基本常识

　　除了给孩子零花钱，让孩子对金钱有基本认识之外，我们还需要尽量提供机会让孩子接触一些基本的理财常识。我们有时候去银行取钱或存钱，也会把孩子带上。首先让她知道银行是干嘛的，自动取款机是怎么吐出钞票来的。去了几次之后，她对银行有了初步的认识。

　　3.鼓励孩子自己购物

　　孩子通过自己购物，能够加深对金钱的认识，同时也可以培养独立自主的意识和能力。从女儿三岁左右开始，当她提出购买零食或玩具的要求时，我们都会把钱给她，鼓励她自己去杂货店购买。刚开始，孩子会比较胆怯，需要大人在旁边陪着。几次之后，她就完全可以自行挑选和付款。

　　4.培养孩子的节约意识

　　如果孩子从小对钱没有正确的认识，长大后就容易大手大脚地花钱。这不能怪孩子，因为他们缺少这方面的培养。每次去超市或商场买东西的时候，女儿会提出买这买那，我们一般会规定一次只能买一样东西，因为带的钱不够卖太多东西。久而久之，孩子也会逐步养成节约的意识，有时候我们买贵点的东西时，她还会主动说这个太贵，不要买了。

　　金钱本身没有善恶之分，更没有黑白之分。只有对金钱不当的认识和驾驭，才会带来邪恶，甚至招致灾难。所以，我们大可不必担心孩子过早接触大人眼中的“铜臭”。相反，如果你不教孩子金钱的知识，将会有其他人取代你来教育孩子的。