1个班7个学生存款过万 怎样培养小富翁的金钱观【2】

　　金钱教育也是一种品格教育

　　◎任宪法

　　在生活中，孩子很容易看见钱的物质形态，而忽视了钱的“精神内涵”。有些家长担心孩子被过早地功利化，不愿意和孩子谈钱。其实，让孩子从小认清金钱的本质是很有必要的。钱是实现愿望的一种工具，除了真正的“财迷”，绝大多数人的爱钱，其实不是爱钱本身，而是爱自己的愿望。因此，不要回避和孩子谈钱，而是及时帮助孩子树立金钱观，才是家长们需要考虑的问题。

　　■要为孩子制定花钱的规则

　　研究证明：孩子金钱观的萌芽期是在6岁以前，形成期是在6岁至12岁，12岁至18岁是发展期。从这个意义上讲，循序渐进地对孩子进行金钱观的教育，有助于培养孩子正确的生活态度、理解金钱与人生的关系。这些对孩子为未来的生活做好准备、实现自己的愿望，都有着十分重要的意义。

　　在孩子们心中，钱是什么呢？

　　理财规划师刘彦斌10岁的儿子刘士嘉说：“钱是生活的必需品，因为什么东西都得用钱来买。”

　　经济学博士张宁7岁的儿子张立峰说：“钱是特别宝贵的纸，什么都得用这个买。”

　　北大教授吕随启的10岁儿子吕桑源说：“我就觉得钱是用来进行各种交易的一种道具。”

　　孩子们虽小，但对钱的认识却已经有独到的见解了。

　　对于要不要给孩子零花钱的问题，我是主张给的。想让孩子认识钱、培养他的财商，一定要给零花钱。可以说在金钱方面教给孩子的第一步就是如何花钱。没有钱他花什么呢？但家长在给钱的同时，一定要教会孩子怎样花钱。

　　我起初是在女儿5岁多的时候给她每个月30元的零花钱。但我们家做了规定：女儿这30元就是买零食、玩具等方面的支出。但在实行过程中并不是一帆风顺的：第一次是女儿和妈妈出去，孩子借妈妈的钱买玩具花了8元多，回家不想给妈妈，最后哭了鼻子才给了；第二次买肯德基套餐花了20元，她又想“赖账”，最终还是还上了钱。这个过程孩子要反复几次才会坚持下来，爸爸妈妈一定别心软。家庭需要规则，这对孩子有计划地节约花零花钱有帮助，也约束下孩子自己。

　　石油大王约翰·戴维森·洛克菲勒给儿子小约翰零花钱是这么规定的：每周给零花钱1美元50分，最高不超过2美元。每周核对账目，要他们记清每笔钱支出的用处，再领钱时交给家长审查。钱账清楚，下月增发10美分，反之则减。洛克菲勒通过这种方法，使孩子养成了不乱花零花钱的习惯。

　　■女儿为父母按摩踩背挣出每月零花钱

　　犹太家庭实行“有偿生活机制”，以此锻炼孩子做家务的能力、培养孩子的生存能力、责任意识，总结起来就是培养孩子的财商。犹太家庭有句口号：要花钱，自己挣！

　　我认为，做家务是可以给报酬的，但要有游戏规则。比如孩子打理自己生活的劳动不要给报酬。

　　我们在给女儿零花钱的时候，女儿不够花，我就引导她给我和她妈妈洗袜子。从最初洗一次给一角钱，后来涨到四角钱。拖一次地两元钱。但这些女儿都坚持得不是很好。最后我给女儿出了一个方案，给我和她妈妈按摩踩背，每人每个月给她30元，但不再给零花钱了。女儿一直坚持到她上初中，因为作业太多，才停下了这份“工作”。

　　那么如何处理压岁钱呢？我的建议是领孩子去银行开个存折储蓄起来，面对不同年限存储利息，和孩子确定存多久。同时还要教孩子坚持记账，就是简单的收入支出流水账。最好让孩子把零钱、存折、记账本放在一个铁盒子里，犹如一个小金库，用起来有趣也方便。

　　■孩子自己出钱买电脑，出租给老爸

　　简单而言，就是在孩子的生活中和游戏中，寻找合适的机会，引导孩子去支出。在支出上，首先要引导孩子给家人花钱。我的女儿过了几次生日，感到很幸福。在女儿8岁的时候，我问她：“你过生日这天谁最辛苦啊？”女儿马上回答：“是妈妈。”就在这年的母亲节，女儿趁我们不在家，冒雨出去给妈妈买了一个蛋糕和一束花；我在父亲节也收到一条毛巾。此后，每年的父亲节母亲节、我们的生日和春节，我们都会得到女儿的礼物。春节时女儿还会给爷爷、奶奶，姥爷、姥姥买礼物。学校号召捐款活动，女儿都花自己的钱。

　　9岁的时候，女儿想要一台笔记本电脑，我没有直接买给她，而是出了一个方案，女儿出钱买电脑，再出租给我。女儿出2800元买一台上网本，每周一至周五上午8点到下午5点租给我用；租金是每年1400元，我们签了两年合同。这个过程中，女儿学签合同，打收据。女儿借我们钱也要打借据，我顺便教女儿如何打借据。这样做，孩子是不是学到很多将来遇到的财务处理知识和经验呢？

　　女儿很喜欢做手工，手工做得很不错，新年做红包卖给大家。还有一次自己做的笔袋同学看中了，同学们预订了6个，她做了两天，赚了3元钱。这让她明白了创意和劳动是可以转化为财富的。事后我问女儿有什么收获，她告诉我：“一个东西要得到别人的喜欢才是好东西，任何东西都是有成本的。”

　　南怀瑾说过：“从小就掌握了谋生技能，不靠上大学也可以谋生，这个人就解放了一半了，他可以从事自己擅长和喜欢的职业，同时做学问。”我是十分赞成这个观点的。我们对孩子进行财商教育，不仅仅是金钱教育，其实更是最好的亲子教育、品格教育、综合素质能力教育。只要财商教育理念认识上去了，你会发现，培养孩子的财商和学习、绘画、练钢琴、学拉丁舞没什么区别，更重要的是，技能、知识又有了价值“转化剂”。

　　（任宪法，财商教育研究专家，著有《快发现孩子的天赋》《快教孩子学理财》等书。）