“苹果”是怎么绑住大学生的

武汉办理小额消费贷款服务的最大供应商——捷信公司近期做过一个粗略统计：从2012年1月至今年2月底，2万多名武汉大学生办理了担保服务，额度超过1.6亿元。这些学生贷款主要是购买新上市的iPhone手机、iPad平板电脑，以及其他3G智能手机。他们还贷的钱都是从牙缝中抠出来的，有上百人逾期未还款可能留下信用污点。（3月18日《武汉晚报》）

相比于一般的银行信用卡消费，对大学生具体消费贷款的担保服务，更具目的性与指向性。比如，武汉市对大学生贷款消费的担保服务，不是所有消费都能贷，而是为iPhone手机、iPad平板电脑等特定产品提供消费担保，眼睛盯着特定消费群体，是为实现市场占有最大化。这个原理，跟银行购房按揭贷款没什么区别。

一部苹果手机，比普通手机贵几倍，即便对普通消费者而言，都是奢侈品。而大学生现阶段还不是真正意义上的劳动者，学业和生活的经济支出大部分来源于父母，他们既不具备高消费能力，也不拥有高消费习惯。而指向性消费贷款的出现，客观上放低了消费门槛，给了奢侈消费、非理性消费以足够的释放空间。

无序放纵大学生信贷消费的危害早有共识。近年，央行叫停了银行对大学生发放透支额在1000元以上的信用卡，目的就是不希望大学生在求学期间背上沉重债务。但相对于银行收缩，民间消费金融公司却在授信额度上走得更远，即便是单笔消费首付三成起，透支的额度都是几千元。他们并不担心学生不还钱，一方面有信用记录作约束；另一方面还可以向学生家长催款。换言之，指向性消费贷款，从某种意义上绑架了学生家长的权益。

大学生虽然已是成年人，但却并非劳动者，这决定了他们的消费能力极其有限，因此对其信用消费，也应予以必要的节制。比如，针对大学生的指向性消费贷款应予限制，或者提高其首付额度，并需要在监护人知晓、同意的情况下才能办理信贷。（木须虫　湖北职员）