调查

　　压岁钱大多用在网络理财与保险上

　　如今孩子过春节，收到的压岁钱可是比过去父母小时候多多了，孩子们沉甸甸的压岁钱节后都去哪儿了？记者日前进行了一场小范围调查，发现除了传统的储蓄，买基金、买保险、投资网络理财和民间理财的都不少。小学生的压岁钱理财一般由家长支配，中学生则有自己的理财意识，家长会和孩子共同协商如何打理压岁钱。

　　上初三的小李说，她的压岁钱都被妈妈放到了一个网络理财中心，她不太懂，妈妈说收益比放在银行多多了，每个月能有300多元。小李的同学小王则告诉记者，她的压岁钱从去年起就放在余额宝上了，用妈妈的名义开通的，放的都是自己的钱，每天都能在手机上看到几块钱的收益，挺有成就感。“我们班好多同学把压岁钱放余额宝上，也有放微信理财的。”小王说。另一位中学生小陈则表示，家里给他买了保险，每年的压岁钱都交保险费了，等他上大学时才能领出来，听老妈说这样算是提前攒上大学的钱了。

　　从各种民间理财和网络理财机构，也能看出压岁钱的流入。省会一家P2P公司易简贷的营销总监马霄飞说，他们不支持18岁以下的人投资，18岁以上的大学生是可以的。春节后有不少大学生加入到了投资队伍中，通过平台的投资者资料、聊天记录可以看到，大一、大二的学生居多，他们投资的钱基本上是压岁钱和部分生活费，数额不多，1000-3000元占多数。这些大学生在投资上还比较理性，不会把所有的钱放到一个网络平台上，而是分散投资。

　　阳光人寿河北分公司的武经理说，从春节到现在，儿童保险都卖得非常好，包括万能险和理财保险。儿童万能险的保障比较全，涵盖了医疗、意外、教育金等多个方面，投入额度也比较高，一般一年需缴保费6000-10000元，这个数额大多数家庭的压岁钱是不够的，需要家长来补；理财保险起点低，一两千、两三千都行，正好是很多孩子一个春节的压岁钱，很多家庭会把孩子的压岁钱单独购买一款理财险，一方面赚取收益，同时还有保障功能。当然这些保险都是家长代买的，未成年的孩子不能直接作为投保人。

　　探访

　　孩子能开户理财吗？

　　各银行规定不一

　　根据理财专家的建议，孩子的压岁钱可以进行银行储蓄、银行理财、基金定投、黄金定投或者买保险等。事实上，也的确有不少家长正准备培养孩子的单独理财意识。那么，银行或者其他金融机构允许孩子单独开户理财吗？记者咨询了多家银行，发现各家银行对未成年人开户规定不一，但一般情况下未成年人不能单独开理财账户，只能委托家长代办。

　　张家口银行石家庄分行国际城支行行长侯静说，春节后他们增添了不少“小储户”，很多家长愿意以孩子的名义开户，办个存折或者卡，专门存孩子的压岁钱，银行的规定是16岁以上可单独开户，16岁以下的孩子需要监护人陪同，有监护人的身份证，孩子的户口本或者身份证就可以开户办卡。这些单独开户存起来的压岁钱有的几千元，有的一两万，一般存上定期1-3年。工行的规定也类似，16岁以上可以凭身份证自己办卡，16岁以下的孩子需要家长陪同，有家长的身份证和孩子的证件就可以办卡。

　　建行则规定，16岁以上可以办银行卡，16岁以下的孩子不能办卡，只能办存折。对此规定，建行的理财师王经理说，银行主要是为了把控风险，存折的业务比较简单，而银行卡连带的各种理财业务比较多，风险也比存折大，所以不支持未成年人办卡。

　　至于银行理财产品，有的银行明确规定未成年人不能购买；有的银行虽然没有明确规定，但是用风险测试的方式也会屏蔽未成年人。一家银行的工作人员说，原则上只要有银行卡就能开通理财账户，但是购买理财产品是要答题通过风险测试的，未成年人一般不能独立完成测试，所以也买不了。

　　而各银行的基金定投、黄金定投等业务，也是需要家长代办的。“基金定投需要开基金账户，未成年人开不了基金账户。”建行的王经理说，黄金定投也一样，如果是买实物黄金，不涉及到开户，买了直接放家里就行；如果是黄金定投就需要开户，未成年人开不了户，还是需要家长代办。

　　证券的门槛则更为严格。财达证券的一位客户经理说，根据规定，必须年满18岁以上才能开户炒股，未成年人是开不了户的，这也是对未成年人的保护。压岁钱进入股市，也都是由监护人代为操作。券商销售的各种理财产品同样需要身份验证，未成年人也不能参与。

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