时代变了，许多事情都会跟着变。在今天的父母们还是孩子的时候，大概和“理财”、“消费”，还有所谓的“财商”等等词汇距离遥远。可如今不同了，经济发展了，家教观念更新了，孩子们手中有钱了，要学着“当家”了！

　　可是，孩子乱花钱，消费大手大脚，却成为让许多父母头痛的坏习惯。的确，这种坏习惯损失的不仅仅是金钱，更重要的是损害人的精神，甚至会形成孩子成长的致命缺陷。

　　中国是一个发展中国家，但有不少中国孩子的高消费和乱消费，比发达国家的孩子有过之而无不及。

　　1994年3月26日《参考消息》发表日本《产经新闻》记者高梨美穗子的报道《中国“小贵族”在日本》，说一群广东私立学校的孩子，在东京等地大把大把花钱，平均开支约2.5万人民币！这令号称世界首富的日本人都为之震惊，成为日本街谈巷议的话题。

　　从20世纪90年代以来，诸多关于少年儿童消费的调查研究反映了一个共同的社会现实：在我国城市家庭中，孩子的消费水平高于父母。在相当多的家庭，少年儿童消费水平高于家庭人均消费水平的情况是客观存在的，尤其是独生子女家庭中，偏重子女的消费模式成为当今家庭消费的一个突出特点，孩子们不仅在高消费，而且在家庭消费决策中影响力越来越大。一位六年级的小学生的母亲说：“我们小的时候，花钱买什么东西全听大人的。现在可不那么简单了，孩子们见多识广，什么牌子好，什么款式新颖比大人都明白。我要是自作主张给他买什么穿的用的，八成不对心思。所以现在我们家成了大人花钱，孩子拿主意。大人跟着孩子走。”

　　有的父母说，孩子当时吵吵闹闹要买的东西，过了几天就不再新鲜，甚至他们自己也会奇怪：“是我要买的吗？怎么一点都不喜欢了呢？”一两回的浪费也许没有什么大不了的，就是成人都难做到每一分钱都合理利用。问题是，长此以往，孩子形成了花钱不过脑子、想什么要什么的不良习惯，就不是小问题了。

　　和大人不同，儿童购买商品的经验很少，也更容易受冲动情绪的支配，不能很好地考虑自己所做事情的实际效果，因而常常会一时兴起嚷着买这买那。帮助孩子养成合理消费的好习惯，是每一位父母义不容辞的责任。

　　一些发达的国家十分重视从儿童开始的理财教育。在美国，教育者把理财教育看作是“从3岁开始实现的幸福人生计划”，以让孩子学会赚钱、花钱、存钱、与人分享钱财、借钱和让钱增值为主要内容的理财教育，已经融入了少年儿童整个教育过程中，使孩子生活在一种具有强烈理财意识的环境里，逐渐形成了孩子善于理财的品质和能力。

　　理财能力是人的一种生存能力，它直接关系到人的发展和一生的幸福。

　　怎样对孩子进行理财教育？我的教育建议是：

　　给孩子零用钱要适当。给过多零用钱对孩子的成长不利，父母要注意，零用钱的发放应该有一定的制度，即多长时间发一次，每次给多少，应该和孩子明确交代清楚，并严格执行。一般来说，对于小学阶段的孩子，发放零用钱的周期不宜过长，以一周左右为宜。不能对孩子的零用钱不闻不问，要培养孩子计划消费的好习惯，让孩子准备一个记账本，随时记下自己的消费情况，到周末时和孩子一起讨论总结。

　　教孩子“识钱”。年龄小的孩子虽然已经认识钱，但并不懂得钱的真正价值，需要父母有意识地引导孩子对钱的作用形成正确认识。如带孩子上街购物时，让孩子计算5元钱可以买多少样东西，从而认识钱的真正的价值。

　　教孩子“存钱”。孩子年龄小，做事还不大具有计划性，父母们要帮助孩子学会储蓄，并有计划地使用储蓄的钱。美国有一本畅销书叫作《钱并不是长在树上的》，作者提出，孩子们可以把自己的钱存在三个罐子里，第一个罐子里的钱用于日常开销，买一些必需品；第二个罐子里的钱用于短期储蓄，买一些较贵的物品；第三个罐子里的钱则长期存在银行里。可以在银行以孩子的名义开一个账户，当孩子看到自己的名字在存折上变成铅字时，会感到自己长大了。

　　引导孩子有计划地使用钱。现在的孩子大多存在这样的一个毛病，就是父母给多少钱就花多少钱，花完了又跟父母要，花钱很没有节制性。所以，父母最好和孩子一起制定出一个消费计划，并对孩子进行监督、检查。

　　带孩子购物，向孩子示范明智的消费。一位父亲曾带着6岁的孩子逛了3家商店，目的是为了买一辆物美价廉的自行车。最后，父亲把省下来的10元钱买了一个孩子向往已久的乒乓球拍。这位父亲的做法很聪明，他的行为给孩子做了很好的示范，使孩子了解了什么是价格差，什么是明智消费。这样，孩子在自己支配钱的时候，也会货比三家，注意节俭。

　　让孩子当一回家。父母可以把家庭日常收支算一算，每天的生活费是多少钱，然后把这笔钱交给孩子，让孩子当几天家。孩子拿到钱可能刚开始很新奇，会想着吃麦当劳、吃烧鸡，结果钱要超支，孩子会着急，之后就会去买最便宜的菜，吃咸菜吃馒头。只要孩子经过这么一次体验，他就能知道当家的不容易，当家要精打细算，既要计划还要节约。

　　避免频繁的物质奖励。许多父母都喜欢在孩子表现不错的时候对他们给予一定的物质奖励。但如果物质奖励过于频繁，其实是在向孩子传递一种信息——任何事情都应该得到物质上的回报，这可能会让孩子养成注重物质享受的习惯。

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　　美国教育专家针对不同年龄的儿童提出了他们应了解的消费常识：1~3岁能辨别不同硬币和纸币的价值；4岁能懂得不能见什么买什么；5岁知道钱是怎么来的；6岁能区别不同面值的一些钱；7岁能学会看简单的价目表；8岁能知道把钱存到储蓄账户上；9岁能自己安排简单的一周开销计划；10岁懂得节约的意义；11岁知道从电视中了解有关的广告；12岁懂得正确使用银行业务中的常用术语等等。