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校園網貸流行易縱容不理性消費 呼喚監管加強

2015年02月27日08:24 | 來源:法制日報
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原標題:校園網貸流行易縱容不理性消費 呼喚監管加強

  在零擔保的情況下,在校大學生隻需要動一動手指,填上相關資料,就能體驗一把“有錢任性”的快感。

  然而,大學生張揚揚(化名)“任性”不到半年,就連續接到催還貸款的電話,他隻有避開父母“四處化緣”。

  春節期間遭遇催款

  “能借給我1200塊錢嗎?”2月13日,張揚揚向記者借錢,說還貸款用。

  在讀的大學生,怎麼會有貸款呢?

  張揚揚說,他是2014年10月初在網上貸款買了兩部Iphone6 Plus手機,“送給女朋友一部,我自己留一部”。

  張揚揚是新疆農業大學大二學生,2014年6月開始談戀愛。“去年秋天Iphone新款手機發布后,我心痒痒的,但沒錢,后來聽同學說,可以在網上貸款,就買了下來。”張揚揚說,高檔手機算是奢侈品,向父母要錢不合適,分期還款會有些壓力,但他可以做家教掙錢還貸款。

  Iphone6 Plus當時在一家官網上的售價為6088元,張揚揚通過網上貸款購買了兩部Iphone6 Plus,他選擇分成12期付款,每個月為一期,每月10日向網站還款1208元,年利率為19%。

  在校期間,張揚揚通過兼職掙錢如期還貸。“今年寒假比較早,我回家后就沒有了收入來源,不能順利地還款了。”張揚揚說,“網站工作人員打電話催我,說若不及時還款會聯系我的父母。”

  張揚揚稱,他周圍很多同學都通過網絡貸款購買Ipad、Iphone等數碼產品,利用兼職打工、省吃儉用還貸。

  “校園網貸”圓夢今天?

  “月供333元,就能買‘腎6 Plus’。”高校快開學了,大學校園微信、QQ群中類似於“花明天的錢,圓今天的夢”的貸款購物廣告非常醒目。

  張揚揚說,網上貸款的程序很簡單,憑學生証、身份証就可以迅速在網貸平台上得到幾百至上萬元的貸款,可獲取現金,也可以用於網購。

  記者登錄一家網上貸款網站,填寫了姓名、身份証、學校名、手機號等信息后,迅速進入了購買商品的流程。

  張揚揚告訴記者,購買的商品下單后,網站工作人員會對大學生提供的証件材料進行逐一審核,手續完成后便可拿到商品。

  新疆大學經濟與管理學院副院長趙箭說,前幾年中國工商銀行等金融機構曾有向在校大學生發放信用卡的業務,但出現了很多問題。我國銀行業監督管理委員會2009年下發通知,叫停銀行向學生發放信用卡的業務。此后,傳統銀行信用卡部門很難進入到大學生金融借貸市場,這給“校園網貸”等業務提供了機會。

  “校園網貸”是一種P2P平台,P2P是英文peer to peer的縮寫,即個人對個人,是一種通過互聯網收集小額資金借貸給有需求人的一種民間小額借貸模式,提供P2P網絡貸款的中介機構被稱為P2P網絡貸款平台。

  記者採訪獲悉,新疆疆內許多大學生聽說過網絡分期貸款,不少學生有過網上貸款的經歷,他們大多利用分期貸款購買高檔手機、平板電腦等數碼產品。

  法律上不算高利貸

  2月25日,記者在一家類似網站上看到,一款蘋果Ipad售價為4188元,如果要在該網站分成12期付款,每個月還款416元。12個月后,貸款人一共需要還款4992元,其中利息804元,年利率高達19.2%,遠高於銀行同期貸款基准利率5.6%。

  記者打開另一家網站發現,如果一個大學生借款3000元,分12個月還款,每月須還款310元,其中包括60元利息。1年后,該學生共還款3720元,高出貸款本金720元。

  如此高的利息,是不是高利貸呢?

  “高利貸的定義是超過銀行同類貸款利率的4倍的民間貸款。”烏魯木齊市沙依巴克區人民法院法官李莎莎說,2014年11月22日開始執行的一年期銀行貸款利率為5.6%,該利率的4倍是22.4%,利率控制在22.4%以下的,不屬於高利貸。

  記者打開多家網站貸款平台,發現其貸款的一年期利率均在20%左右,也有部分平台出現超過22.4%的現象。記者致電一家網站,工作人員說,“那不是利率,我們收的是服務費”。

  “他們以服務費的名義收取,法律上也不算是高利貸。”李莎莎說,這個問題是行業缺乏監管的弊端之一。

  “從貸款平台的角度來看,20%左右的利率是合理的,但從學生的角度來看,20%的利率的確是一個沉重的負擔。”新疆農業大學教師胡啟平說。

  網貸避免“力所不及”

  大學生有消費需求,可以通過兼職、掙獎學金等方式得到錢,為什麼要選擇網上貸款呢?記者採訪發現,選擇網貸歸納起來有兩種情況,或“急”或“窮”。

  “貸款消費無可厚非,但是貸款人首先必須具備獨立償還的能力。”中信銀行烏魯木齊分行營業部營業經理邵婧說,“如果大學生通過做兼職或省吃儉用攢錢消費,可通過貸款提前消費,這不是壞事,體現了大學生獨立自主、不依靠父母來消費的意識,對提升責任意識、信用意識有好處。”

  “大學生資金有限,經濟收入主要來自父母給的生活費,如果大學生依靠生活費來還款,相當於給父母增加了經濟負擔。”邵婧說,大學生貸款主要是滿足自己的消費需求,其中以相對昂貴的數碼產品為主,較少用於創業、培訓之類的活動,因此可能帶來消費誤導,助長盲目追求高端產品的風氣。如果大學生因為“窮”選擇網貸,學生本身條件無法承擔這樣的消費,這就縱容了學生非理性消費。記者潘從武 通訊員武運波

(來源:法制日報)

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