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完善國家助學貸款最關鍵是什麼
潘洪其
  2006年02月09日08:51 【字號 】【留言】【論壇】【打印】【關閉
  本報記者昨天從中國銀行獲悉,作為中央部屬高校國家助學貸款的獨家經辦銀行,截至去年底,中國銀行助學貸款已簽借款合同人數達45.08萬人,累計發放貸款金額34.54億元。為防范貸款風險,該行借助由中國人民銀行牽頭建設的全國個人信息基礎數據庫,建立起了一套高效的聯絡制度,將助學貸款信息與個人征信系統聯網,加快助學貸款信息歸集,逐步實現信息全國共享,動態更新學生誠信記錄,以此強化對借款大學生按時還貸的約束。

  有統計顯示,中國的大學學費10年間漲了20倍,人均每年學費至少五六千元,加上其他費用至少需要一萬元。按2004年中國農民年平均純收入2936元計算,這意味著一個農民家庭如果要供養一個大學生,即便不吃不喝也需要13年的純收入!連原教育部副部長張保慶也坦言,他和他夫人兩人的工資加在一起,也隻供得起一個孩子上大學。所以,在高校收費居高不下而居民收入並未突出增長的形勢下,國家助學貸款對於普通家庭的大學生順利完成學業具有的保障與支撐作用,可以說怎麼估計都不過分。讀到中國銀行累計發放貸款34億、受惠大學生達45萬人的消息,也十足令人欣喜。

  商業銀行一邊發放助學貸款,一邊注意防范貸款風險,自然是不無為因。國家助學貸款政策從實施的第一年起,貸款銀行就面臨著較高的風險,部分借款大學生由於就業前景不明朗、畢業后收入不高等原因,不能按時償還貸款,這在很大程度上挫傷了銀行的放款積極性。有鑒於此,2004年中國人民銀行、教育部、財政部、銀監會聯合發布《關於進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》,對國家助學貸款的財政貼息方式、貸款年限、貸款行等做了調整,更多地突出了政府和高校在完善助學貸款工作上的責任(高校為助學貸款提供一定擔保,政府財政承擔相應的貼息和風險補償金),以提高銀行向大學生放貸的積極性,但效果仍然不很明顯。以至於去年秋季開學時,教育部官員公開點名,批評八個省份在落實國家助學貸款工作上“毫無作為”,批評一些地方政府“腦子裡根本沒有貧困學生的概念,不關心貧困學生”,批評一些高校“不承擔助學貸款風險是行為不端!”

  銀行防范和規避貸款風險天經地義,政府和高校又不願意分擔貸款風險,全部的風險就隻能由大學生自己扛了,而有的大學生由於種種原因,又無力獨立承擔全部的貸款風險,於是大學生出現欠賬不還,於是大學生的還貸誠信受到懷疑,於是貸款銀行惜貸……然而,盡管借款大學生是直接受益者,但助學貸款的全部風險真的就應該由他們獨立承擔嗎?事實上,大學生完成學業后服務於社會,有助於政府履行促進社會階層正向流動、進而促進社會和諧發展之責任,所以政府也是國家助學貸款的受益者﹔而高校作為大學收費制度的直接受益者,更沒有任何理由可以推卸為大學生貸款提供信用擔保並分擔貸款風險的責任。

  一筆存在風險的助學貸款發放出去,人們應當相信它必定貸有所值。我們強調所有借款人都應當具有良好的還貸誠信,受過高等教育的大學生更不應例外,但在如何完善國家助學貸款的問題上,目前最關鍵的還不在於大學生具有什麼樣的還貸誠信,而在於政府和高校應當“風物長宜放眼量”,更加積極有效地分擔助學貸款的風險。

來源:北京青年報 (責任編輯:賀霞)
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